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消字灵教你如何省钱

拳——无刃之刀。挥洒无锋，大巧不工

引言：古龙先生的代表作之一《七种武器》中每一件武器和它背后的故事都蕴含着深刻的道理。《拳头》的主人公是小马。“愤怒的小马”，他这一辈子做的事，都是他自己愿意做的，喜欢做的。故事《拳头》的背后蕴含着不放弃的道理。

作为《理财的七种武器——教你财富点金术》系列之一，今天我们讲的这把理财武器便是看似平淡无常的拳头——节流

一直有人质疑《拳头》是不是《七种武器》之一，因为在大多数人看来，武器应该是刀枪剑这样的杀人于无形之中，又或是如孔雀翎般的神秘莫测又令人胆寒的暗器。而拳头在《七种武器》中并不能算作一种“武器”，他是最普通也最平常，但却又是威力最大的。如同我们在投资理财中，很多人看重的是如何赚取更多的钱，甚至将家里的储蓄全部投入到股市之中，以博取一夜暴富的梦想。其实这并非是理财的本意，也不是投机更不是投资，而是“赌”。理财的最基本的要义在于保障财富的安全，在此基础上进行“钱生钱”。我们看定到众多富豪因为无度的奢侈，而最后挥霍殆尽的例子；而大部分富人在获得巨额财富之前，往往将省钱放在第一位。在这里我们想说的是，节流、储蓄永远是理财第一位的要素，虽然他看起来是那么的普通，但却是一切投资理财的基础。投资的资本正是来自于积蓄下来的钱。这也是为什么把拳头——“节流”放在第一位，就在于其他的理财武器都是以他为基础的。

开源节流是我们消字灵常说的理财最基本的形式。相比其他的投资方式都是“开源”，“节流”虽然只是我们要说的理财《七种武器》之一，但我们把他放在首位。我们将他分为省钱与储蓄两大类。之所以将储蓄也归到节流，因为在国人传统的理财观念中，储蓄一度是理财的唯一方式，即便今天，很多人仍然将储蓄看成最重要的理财途径。储蓄也是理财中最为安全的，同时也是我们所说的“节流”中一个十分有效的方式。今天我们并不讲储蓄（《理财的七种武器之拳头——储蓄》），而是讲如何才能有储蓄——省钱！

一场全球性金融危机，让众多人明白了省钱的重要性，美式的无储蓄消费至上的生活方式一下子成了众矢之的。大家都重新认识到省钱不再是思想落伍或者是小气抠门，而抠门反而成了一种时尚，如今“抠门族”俨然成了人们追求的目标。省钱自然是以牺牲现在生活质量为前提，不过省钱的目的正是为了日后生活质量的提高。既然是这样，又何必贪图一时之享受呢。这里举一个例子，现在很多人都用信用卡购物，不少人刚拿到工资时，往往会先拿出来进行消费——剩下的钱才存起来，如果存不下来却仍想消费，那就只能用信用卡来支付，这样的结果是等下一个月工资到手时，必须先偿还信用卡——然后剩下的钱再进行消费，可想而知，可支配的钱却越来越少，而在消费支出不变的情况下，信用卡透支却越来越多，如此下来将形成恶性循环……信用卡其实是很实用的理财工具，不过稍有不慎，反到成了卡奴。不过如果我们将这样的过程转变下，将拿到的收入先存银行，剩下的钱并不直接消费，而是采用信用卡支付，这样将大大提高我们可以进行投资或储蓄资金的比例，与此同时，消费一关必须节制，学会精明消费，寻找“替代品”，在减少开支的前提，保障自己生活质量，同时学会利用信用卡刷卡的优惠和便利。等到下月工资时，再是先拿一笔钱继续进行储蓄，剩下的钱还款，这样除了每月投资储蓄的资金外，身边依然保证了一笔活期资金以备之需。因此我们首先需要改变我们的理财观念。省钱不是省剩余的钱，而消费应该花剩余的钱！

省钱其实更是种负责的生活态度，不仅仅是为自己。在省钱中展示的是一种精明与节俭的生活理念，追求的是足金足量的生活品位……同时，省钱更是为了配合其他六种理财武器，使你成为理财高手，不再为钱烦恼！

接下来我们就要来谈谈省钱秘籍了，我们举出最适合大多数人的省钱方式，同时也不会令你的生活质量大打折扣。

消字灵讲《拳头》意寓着不放弃的道理，省钱也是需要长期不懈的坚持

一起来“省钱，并快乐着”

“80后”省钱宣言 省钱要省得智慧而又时尚

危机下的理财达人 省钱妙招全攻略

精打细算将省钱进行到底 市民应对危机有妙招

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“80后”省钱宣言 省钱要省得智慧而又时尚

　　不久前，一个“80后”的朋友忽然在MSN上问记者：“你是不是‘抠抠族’?”记者一头雾水：“什么族?”对方发过来一个鄙夷不屑的表情说：“连这个都不知道，太老土了……”记者受了刺激，赶忙去网上查询，这下眼界大开，不但知道了“抠抠族”，还发现了“团购族”、“拼客”、“账客”……这些新兴族群如今已经取代了以前在“80后”中流行一时的“月光族”、“乐活族”，他们以精打细算为标杆,以省钱为时尚，以“抠门”为美德，他们最看不上的就是奢侈浪费，声称要把老一辈勤俭节约的风尚发扬光大，而且要省出更高的境界，“抠”出更高的智慧……如今，省钱达人一夜在网络走红，各种省钱帖子被论坛置顶，一种全新的生活态度在金融危机背景下流行开来。

　　省钱是一种负责的生活态度

　　面对这股铺天盖地而来的“勤俭节约”风潮，记者却感觉到这四个字在“80后”口中和传统意义中的大有区别。他们声称：省钱，是为了改善生活质量，并非降低生活质量。“当我们盲目地开始省钱，戒掉去心爱的餐厅吃饭的习惯，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧谈天说地，戒掉去电影院……我们的生活还能剩下什么?难道只是纯粹地作为一个生物活在这个世界上，失去任何乐趣吗?如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的省钱计划不出一个月就会举白旗。只有在保证了生活质量的情况下，才能够开始省钱，这非常重要，因为它将决定你能持续多久。”

　　这位网友的上述省钱宣言被很多人认可。“80后”对于省钱的基本共识是：“省钱并不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔、定期下馆子、逛喜欢的百货公司、和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼，你要记得只点可以装进肚子的，不点需要倒掉的，只买能用上的，不买用来囤积的。定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划作出调整，把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划，当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。”

　　所以，对80后来说，省钱是一种负责的生活态度，不仅仅是为自己。他们在省钱中展示的是一种精明与节俭的生活理念，追求的是足金足量的生活品位。

　　自己动手 丰衣足食

　　“抠抠族”大行其道之后，倡导“自己动手丰衣足食”的DIY一族把勤俭节约的风尚进一步发扬光大，他们不但得到了省钱的实惠，也使生活更有乐趣更精彩。

　　消字灵在新婚不久的小文在博文中写道：“节约开支却要保持原有的生活品质是主妇们努力的方向。我采用的是发掘潜力，多尝试DIY。平时喜欢和朋友小聚，相约喝茶、喝咖啡少不了。现在我买了玻璃茶壶和虹吸的咖啡壶，在家款待朋友们，又热闹又有气氛。为使咖啡煮得好，还学习了不少知识，如何磨豆、打奶泡、控制好温度和水分，增添了许多情趣。我原来不太擅长做菜，但今年的除夕想尽孝心，请父母来吃年夜饭。为此，我事先一个月就开始在网上收集冷菜、热炒、各种汤类的做法，平常在家也学着做两个。就这样在大年夜，很顺利地做出了一桌年夜饭，父母非常高兴。现在大家的生活条件都好了，不在乎吃的东西多么高档，而更注重家人在一桌团圆的那种感受。我渐渐喜欢上了在厨房自己动手烧菜。网上、报纸上、书上，凡是看到好的菜谱，我都留心记下来，选合适的时间做些请家人品尝。自己搭配食谱，做起了家人的营养师。钱也节约了，饮食结构也健康了。最近我又买来了一套理发用的工具，开始学理发，手艺练好后，可以帮70多岁的老爸在家理发了，让老人家在晚年享受一下女儿的孝顺。”

　　DIY一族中流行的旧衣改新和百变混搭也受到很多人的追捧，成为勤俭节约变废为宝的新典范。北京交通大学一位女大学生独创了一种旧衣变新衣的方法，例如在破损的地方打一个别致而且很酷的补丁，破边的长裤改成时尚的短裤，长裙变短裙等，立刻受到“80后”人士的狂热欢迎，不但纷纷效仿，甚至还有人开起这样的专门小店，生意火爆。很多人难以想象，“补丁”事过几十年之后再度流行，只不过此“补丁”非彼“补丁”。

　　省钱要省得智慧而时尚

　　确定了省钱的生活态度之后，怎么省就是一个技巧问题，诸如让水龙头滴水偷逃水费，到菜场包圆儿撮堆剩菜之类，这样的传统省钱法绝对被“80后”所不齿，他们推崇的省钱方法是要智慧更要时尚，他们要在保证良好品位的前提下过上简单环保但有滋有味的小日子，他们强调花费所获得的价值要远远超过花费本身，因为挣钱很辛苦，所以花钱也要很用心，这样的消费方式才是王道。

　　著名的“抠抠族”圈内流行着一首颇为有趣的打油诗：“不打的不血拼，不下馆子不剩饭，家务坚持自己干，上班记得爬楼梯。”最近有一项很有趣的调查显示：65%的北京、上海、广州白领在近3个月内加入了带饭上班的大军，有约48%的人已经在网上购买洗发水、牙膏、护肤品等日用商品。使用第三方支付网上预订机票回家的人数也大幅增加。此外，省钱的方法还有很多，诸如玩转各种折扣券和VIP卡，拼饭、拼车、拼房、拼婚，能拼的全都拼，参加团购，买反季节服装等，总之要做到物尽其用。

　　省钱在一些年轻人中甚至成为一种时髦的游戏。不久前，“郁闷昊”成为网络红人，起因是他发起的“百元周”计划,即一周内全部生活开销加起来不超过100元。根据“百元周”游戏规则,在上班工作日周一至周五期间,全部餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来,控制在100元人民币以内。“百元周”活动已经受到广州、深圳、上海、北京等各大城市白领人群的关注。在某杂志社做编辑的李小姐饶有兴趣地参加了“百元周”活动，在她看来,节省不是不消费,而是理性消费。“同样的衣服,商场里卖得比淘宝上贵出一倍;同样是打车,拼车会节省一半以上的费用;同样的饭菜,自己做的费用只是餐馆费用的零头。生活质量没有下降多少,钱却省了不少。”在李小姐的影响下,其不少同事也加入了“百元周”活动。“以前在办公室里,谁要是抠门,谁老是将省钱挂在嘴边,肯定会被人视为‘葛朗台’。现在观念转变过来了,越会省钱就代表着越会过日子,越‘葛朗台’越光荣。以前都是中午去餐馆,现在带饭到办公室吃成为新潮流。”李小姐告诉记者
危机下的理财达人 省钱妙招全攻略

　　“日子要过，钱要少花，还得保持品质。”这对于很多只知道收紧开支，但在必要的生活消费面前又无所适从的消费者很有借鉴意义。而抱着这样想法的消费者，也早就扎进天意新商城等小商品市场，开始了有别于以往商场、超市购物生活的省钱消费体验。

　　省钱成为新生活态度

　　既要节约省钱，又要享受生活，不当“苦行僧”,是多数消费者品质生活的要求。于是，如何在不降低品质的前提下省钱，成为人们最热议的话题。过去大家总觉得小商品市场就像杂货铺，品质跟商场超市的无法比，多是各地实体零售店前来进货的买家。而现在这种想法早已过时。

　　记者连续3天在北京最大的日用百货市场天意新商城调查了解发现，这里早已成为各档次消费的购物乐园。刚过展览路路口，等待停车的私家车就开始排队，在三环以内的各个市场、商场，能有500个车位已经值得称道，但天意的车位还是最紧缺的。刚一走进商城的路口，一面写着“圣诞快乐”字样、高达几层楼的巨型红色喷绘就告诉大家，这里就是一个乐园。左右满墙的各种小动物、圣诞老人，还有远处的大象模型等，以及干净整洁的地面、环境，让消费者疑惑，这里究竟是小商品市场还是儿童乐园，“脏乱差”的传统印象早就被淘汰了。

　　还没到周末，天意新商城里的人群就已显得满满当当。一位前来购物的女士说，周末的人太多了，为了避免拥挤，她是在工作日趁中午休息的两个小时从金融街开车过来的。穿一身皮草，提着真品路易威登手袋的时尚购物者，可能更多见于国贸、燕莎等高端消费场所，人们很难将这个消费群与天意画上等号。但就记者观察，这样的人在天意很容易见到，包括成帮的外国人。其中的一位在主楼4层的电器专卖店选购了一个电水壶，她告诉记者，去超市和专门的电器商场买，比这里要多花100元左右，并且这什么都有，经常为了一样东西过来，最后买了一车东西。还有一位在一楼选购翡翠手镯的消费者，几十万元一只的手镯，她看好后毫不犹豫地买了下来。“在别的地方，同样品质的东西可能要花3倍的价钱才能拿下。”这位女士说。

　　比拼省钱就是比拼时尚

　　天意新商城负责人介绍，商城里有很多高端购物群体，有位顾客差不多每个星期来一次，每次消费50万元左右采购珠宝。出现这样的形势说明消费者对这里的评价早已不是简单的小商品市场，而是各种高中低端商品的源头。商城2000多个品牌都在管理部门备了案，厂家、公司的工商注册、商标注册、税务登记、厂家给他们的品牌代理授权书全都备案。这里厂家的直营店多、总代理商多，自然商品的价格便宜，即便是零售，也比二级、三级渠道多的市场便宜很多。

　　记者调查了解到，到源头购物，已成为新节俭生活的一大原则。很多消费者告诉记者，在这里买一条丝巾，只需要几元、十几元钱，同样品质的要是去大商场买可能至少要百元以上;在很多箱包品牌的代理商处购买一个手提包，也只需要商场零售价的3-5折;在浪莎袜子总代理处购买一双袜子只要几元钱，而超市里是20多元;一个乐扣的盒子售价32元，而超市里的标价是59元。商户告知，一个知名品牌的按摩枕售价180元，而在电视购物上买，价格是700多元。

　　在与几位消费者的聊天中，大家一致表示，理性消费是当前省钱的首要问题。过去大家买东西只知道去大商场和大型超市，觉得这些地方的商品品质有保证，但没有想过去他们的供货商手里直接买，这样可以把大量的商场场租、超市上架费和二级经销商的高额利润节省掉。

　　在圣诞礼品区，商户说今年的圣诞商品很热销，过去走欧美的商品因为订单受阻，很多都转成内销，所以价格更加便宜。一个与人差不多高、能发音也能动的圣诞老人玩偶售价只有400元，原来怎么也要高一倍，而同样的东西在商场里的价格估计要过千元。

　　时尚达人推崇百元护肤

　　在护肤、美容、美发产品方面，迪奥、雅诗兰黛等已经不是时尚达人的热衷对象。人们开始更理性地关注效果出众、价格实惠的产品。很多人将其称之为“降级消费”。比如说过去用兰蔻，现在改用欧莱雅;过去用资生堂，现在改用玉兰油。但真正的理性消费、节俭生活，还远不是换换牌子那么简单。

　　比如买化妆品，在天意新商城的化妆品区，很多在国内不甚知名的品牌效果相当出众，但价格里没有摊派高额的广告宣传费用;一些韩国优秀品牌的国内总代理也集中在这里，又可以节省大笔的渠道费。记者看到一家专营国外高端品牌化妆品的店面，商户说这些都是海关拍卖的走私品，有合法的渠道，但价格实在低廉。

　　在天意等小商品市场，很多消费者选购不足百元的护肤单品和套装，“这些产品在效果上，真的不亚于那些国家大牌”。当记者问道她们这样淘宝，是否受到经济拮据的影响时，几位消费者说：“经济是有些拮据，但如果金融危机过去了，相信大家还是会这样消费，毕竟谁也不想再当冤大头。”

　　亮点

　　●把ATM机刷爆 记者不曾想到，在现金不够的情况下，竟然接连在三个ATM上碰壁，原因都是机内的现金余额已不足。一位对天意非常熟悉的消费者对记者说，没办法，有的摊位不能刷卡，所以取钱的人也就特别多。看着熙熙攘攘的人群，记者建议不妨再增设几个ATM机。

　　●最好别开车 到天意购物，最适合的出行工具就是公交车，很多路的公交车就途经此地。如果选择自驾车过来，则需要保持足够的耐心，因为排队进入停车库，一般需要15分钟左右，而且这还不是周末的高峰时间。车流、人流以及忙碌的交通协管人员，成为这里旺盛人气的最好佐证。

　　●在童话世界购物 天意的建筑风格让人赏心悦目，墙面的颜色跳跃、欢快，卡通化的设计无处不在，有一点点“迪斯尼乐园”的梦幻味道，这也使得人们对天意的“第一印象”感觉很亲切。时近元旦，这里精心布置的节日气氛让人已经迫不及待地想要大肆购物一番。

　　●奔向最低价 正所谓术业有专攻。与大红门的服装、世纪天鼎的鞋类成为招牌一样，天意的强项是箱包皮带、珠宝、礼品及头饰服饰、针织内外衣、玩具、袜子、丝巾、泳衣、帽子、手表、小家电、化妆品、不锈钢制品、塑料制品、体育用品和日用百货，基本上将人们生活中方方面面的需求一网打尽。这里的小商品不仅是很多商场进货的源头，甚至也是各批发市场的进货源头。因此，如果你能以拿货价在这里买到商品，你也就差不多拿到了全北京的最低价。

　　记者手记

　　当薪水减少已经成为不争的事实时，消费观念也就应该与时俱进地随之改变。大家越来越觉得没有必要在这个非常时期揣着干瘪的钱包，依旧执迷于大型商场和高档超市里购物。

　　于是我们看到，在金融危机之下，人们涌向了各种商品批发市场、服装尾货市场、折扣店以及优价店，便宜是惟一的动力。但人们经常先入为主地认为，只要是批发市场，就带着“质次”和“假货”的原罪，去那里买东西是不值得炫耀的事情。

　　事实上越来越多的人已经认知，商品批发市场不是令人皱眉的大杂院，而是值得一去的淘宝乐园。尝试地接触它，然后喜欢上它，以至于最后变成习惯，这是很多慕名前来商品批发市场购物消费者的心态变化。

　　然而，信息不对称始终是萦绕在商品批发市场上空的阴影，面对经营者的信誓旦旦，初来的消费者始终是疑虑重重。比如在阜外大街一带，就集中了天意、万通、官批以及动批四个批发市场，同质化以及良莠不齐的现象让消费者很容易将在一家的不愉快经历迁怒到整个市场上来。

　　在采访中记者了解到，京城很多的百货商场其实经常就从天意这样的商品批发市场进货，这等于其间接地也为天意的信誉做了背书。对于只认百货商场信誉的消费者，闻之难道还会花数倍的价钱去购买其实是同一的商品吗?如何在既有的预算下不降低生活品质，这是消费者的困惑，但却是商家的机遇。像天意这样的商品批发市场只有在消费者心中形成强烈的品牌认知，才能使其不把当下到商品批发市场购物当做是权宜之计，而是真正固定下来成为一种生活态度。

　　精打细算将省钱进行到底 市民应对危机有妙招

　　以房养房，差价还贷，月收入增加100元

　　市民董先生9月份从自己140平米的商品房中搬出，并以每月2400元的价格租给了一位韩商，他自己则在单位附近租了一幢两室一厅60多平米的房子。虽然一家三口住在里面有点拥挤，但董先生很高兴。因为“太省钱，太划算了。”

　　董先生给记者算了一笔账：房子每月还贷1500元，现在租来的房子每月800元，收来的房租2400去掉还贷的钱、去掉租房的钱，还剩下100元，同时，因租房离单位近，又节省了一大笔交通支出。

　　“虽然住的不如原来宽敞、舒服，不过也挺温馨，目前形势下，省钱才是主要的，更何况还有多余的收入，可以用来改善伙食。”董先生说。

　　记者走访中了解到，与董先生一样，受经济危机所累，近期越来越多的市民将自己的房屋租出，转而租住价格较便宜的房子，“以房养房”，赚取差价还贷，保持目前生活水准。

　　私家车“休息”，公交代步，每月节省500元

　　家住航院的刘女士平时开着私家车上下班，10月中旬，她特意办了一张阳光港城通乘车卡。“乘公交车上下班，一天才一块八毛钱，跟开车花费比，简直差大了。”

　　刘女士说，她以前每个月光油费、停车费就近千元，自从受危机影响单位压产职工收入锐减后，她不得不考虑省钱方案。“实际上，咱们烟台公交越来越方便，尤其到了冬天冰天雪地路滑，乘公交车上下班，不仅省钱，更重要的是很安全。”

　　刘女士说，现在除非有重要事情或者外出需要开车，否则，她都让私家车好好“休息”，“一月下来，最少节省五六百元，太划算了。”

　　家住东郊的韩女士在市里某医院上班，每天来回油费就20多元。上月起，韩女士召集了就近的朋友同事，大家轮流开车，相互拼车上下班，一家开一个月，5个人一辆车，五个月就相当一个月的油费，省钱又环保。“危机就得有个危机的过法儿，能省则省啊。”

　　记者在胶东在线社区看到，寻求拼车、顺风车的帖子多起来。“一人开车太浪费，多人拼车才省钱”越来越得到大家一致认同。

　　照单购物，缩减逛超市次数，每月节省400元

　　今年40岁的徐萍女士，目前没有工作，在家专职带孩子伺候老人。靠丈夫家庭月收入在2600左右，每周去超市采购一到两次，除了生活必需品，凡是特价、促销品，不管有用没用，她都疯狂采购一番，每次花费最少在300元左右。受金融危机影响，丈夫所在单位开始实行轮休制，工资有所减少，理财省钱观念立马在徐萍脑子里蹦出来。

　　她对记者说：“以前去超市，都是看见什么喜欢就买，从不看价钱、更不考虑实不实用。现在受危机影响，收入下降，不省着点花根本不行。所以自上月起，基本上家里缺什么，我就列个清单，照单购物，不需要的一概不买。”并且，徐萍还说，她“以前一个周要逛一到两次超市，现在一个月就逛两次。”“现在一算，每月能节省400多元钱呢。”

　　危机促使“购物狂”开始理性消费，也使越来越多人将目光从相对高消费电影院投向了家庭影院、电视机前。市民陈小姐接受采访时表示，以前与男友每周至少去三次影院，每次消费70元左右。现在，他们已经自动减少了去电影院的次数，更多时间在家看电视或上网看电影，“自娱自乐，省钱更快乐。”

　　自己动手做早餐，每月节省140元

　　43岁的姜晓东是我市一家银行的普通员工，平常花钱不怎么在意，一家人的早餐都是在外面吃，自上月中旬起，他们家这一养成10多年的习惯改变了——告别外卖，自己动手做早餐。

　　“过去，我们一家人都是到外面买早餐，每月下来，平均需要200多元。现在，消字灵自己早起半个点儿，在家里一把豆子能磨三大碗豆浆，够一家人喝的了，牛奶钱省了不说，还营养。再煮个鸡蛋，做点便饭，既干净又省钱。一个月能省将近140元呢。”姜晓东说，现在日子“不好过”，咱持家过日子，能省就省点。

　　采访发现，还有不少曾频频外出就餐的市民转而做起“家庭食客”。供职于媒体的市民杨先生表示，因工作性质决定，他以前几乎一日三餐都在外面餐馆解决，有时是朋友宴请，有时他宴请朋友，每月仅此一项消费支出就得上千元，现在，他尝试着尽量回家吃饭，既省钱，又有益健康，还多了陪家人的时间，大有裨益，所以他一定要坚持下去。

　　经济危机下白领Eric的省钱之道

　　白领省钱高手 省到不能再省

　　在种种压力之下，曾经被视作高消费典型群体的白领当中，正在诞生一群省钱高手“抠抠族”。因此，“白领”也多了个新的意义，工资白领，能省多少省多少，全部留起来。

　　Eric大学毕业一年多，在静安寺附近的一家公司从事审计工作，曾经每月收入8000多元，在平常人眼里，他的日子应该过得挺滋润。

　　不过今年情况发生了变化，2月份时，父母担心房价上涨，和Eric商量，在延长路上海大学附近买了一套100平方米左右的房子，预备将来作婚房。这次买房动用了家里的全部存款，首付款付清那天，银行账户上的数字全部清零。

　　后来的事大家都经历了，股市暴跌，资产“缩水”，房价下滑，连中午吃饭的炒饭也涨了10元钱。最令人郁闷的是，就在同时，公司为了节约成本，宣布员工减薪，Eric名列其中，收入减至6000元。

　　现在，所有的账面已经很清楚了，每月要基本开销，要扣除2300元的商业贷款，在工资短期内没有可能迅速上涨，生活成本还在继续增加的前提下，要筹出20万元的结婚费，Eric只有靠省。

　　如果只能省，那就要省得快乐些。这是Eric的想法，是很多和Eric一样正在省钱的小白领的想法。

　　月入6000只花1000 省到省无可省

　　Eric从来不认为省钱是件丢人的事。他和女友至今未走进影院看电影，也不会花几百元去吃浪漫的烛光晚餐，他赚得不少，省得更多，是大家公认的上海好男人。

　　怎么让一个月的开销缩进千元以内，Eric自有一套。

　　他说他虽然省钱，但从不刻薄自己，省钱省得很开心。

　　骑车上班小店吃饭

　　省钱计划的第一步是从交通费开始的。

　　公司每月交通补贴440元，原本从家到公司坐地铁，每月车费200元。为了在这笔开销上动点脑筋，Eric从3月起选择了骑自行车上下班，从延长路到静安寺，大约45分钟。

　　他把骑车当成锻炼身体，另外又加了几条关于“骑车好”的理由，如时间可以由自己掌握，不用挤地铁而被踩脚，不容易掉钱包、手机等等。

　　午饭开销很难削减

　　每月饭贴350元。本来，带饭是最好的省钱办法，然而公司迄今为止还没人带饭，Eric自然不好意思打头炮，可静安寺附近的商务套餐二三十元算“起步费”，这么一算，每月还要倒贴300元才够。Eric于是寻找起了公司附近的小饭店，他尽量将每顿饭控制在15元以内，每月开销控制在350元之内。

　　可是地段好，小饭店消费也不低：一盘最最普通的什锦炒饭十几元，端上来一瞧，就是隔夜饭加点油在锅里翻一翻;一客2荤2素的盒饭要15元，口味差得吓死人;就连一碗普通的羊肉拉面也要14元……但是，只要能忍，无论如何，吃饭成本控制住了。

　　穿衣方面很好省

　　Eric从工作到现在，总共拥有5件衬衫，自己买过2件，妈妈买过2件，女友送过1件，他只在打折时候淘基本款。

　　接下来可以省手机费。经过仔细对照比较，Eric选择乐最适合自己的省钱话费，MZone40元短信套餐加上5元的密友包，每个月的手机费可以控制在60元以内。

　　以上这些叠加，Eric每个能从自己身上省下五六百元。

　　逛街不购物从不看电影

　　省自己容易，可每周2次约会不能少，这部分既要省，得动脑筋。

　　女孩子喜欢逛街，于是Erici和女友约会的节目常常是逛街。但逛街并不意味购物，“我们经常逛一天，什么东西也不买，典型的window shopping。 ”

　　除了逛街，唱歌也是这对恋人的共同爱好。他们常常选择KTV的打折时段——周末上午去，3个小时20-30元。 “不用排队，又唱得尽兴，多好。 ”

　　当然，一起去曾经的大学校园走走也是浪漫的约会方式。

　　约会要吃饭，2人最常吃的是小吃店、茶餐厅，人均消费五六十元，“我们对吃的要求都不高，也不喜欢那些拘谨、奢侈的地方。 ”

　　“我们从来没去看过电影，两年里只听过一次演唱会，还是朋友送的票。 ”Eric偶尔说，自己和女友都是对生活要求很简单的人，自然，舒服，在一起就好。

　　最多的花费是给女友买零食，“她不喜欢出门运动，最爱坐在电脑前看肥皂剧，所以，我只要准备好大堆的零食就行了。 ”

　　一月花一千，一年存4万

　　“午饭：100+60+50=210;约会消费：21+30=51;帮女友买单=315(面膜：65;零食：52+190+60送女友回家打车：60);聚会：141+60=201;CPA考试报名：120;共计：1009元。 ”

　　有记账习惯的Eric随便翻出一个月的记账单，上面清楚地分成4大类：吃饭、交通通讯、娱乐约会、其他，而这个总数始终在1000元上下徘徊。

　　“其实我们这个工作也比较适合省钱，两点一线，单位同事也没啥大手大脚的人。没有特别的节庆、纪念日，一个月1000元够用了。 ”Eric说。

　　还有什么可省的?看着自己的账本，Eric有时候还会问自己，想来想去，要么每天中午开始带饭。

　　“听说公司已经有人这么建议了。不过现在实在不好意思，等带的人多了我也带，又能省下300多元。 ”

　　每月花1000元，存5000元，工作后的一年之内，Eric银行账户上的数字从0飙升到了4万多。

　　为了给她完美的婚礼

　　省钱的日子快乐吗?会不会觉得对自己有些刻薄?

　　被问到这里时，Eric说起了一个故事。

　　以前，他最大的爱好是收集各种各样的玩具，作为一个狂热赛车迷，他曾经很想要一个2006年F1雷诺车队夺冠时的车模。

　　“其实买下它才400多元。但反过来一想，真的买下又如何?我小时候一直梦想拥有变形金刚，后来一工作就去圆梦，可买到后，也就是闲置在柜子里。 ”

　　自从那时起，Eric下定决心放弃这种“买心头所好”的做法，他想要一种简单平实却细水长流的幸福感觉。

　　“我并不觉得省钱很痛苦，很刻薄自己。我花该花的钱，过简单的生活，而最重要的是我有目标，我要给我的她一个完美的婚礼。 ”

　　Eric说，花钱是可以满足欲望，但这种幸福很短暂，而省钱则是一种长远的幸福，努力的过程也许困难，但却充满快乐。

　　其实还有些钱可以省

　　吃饭积分换手机卡

　　某美食网站的会员卡推出“吃饭换手机充值卡”的活动，每次去会员商户吃饭都可以积累积分，累计消费在1000元左右，积分达550分，就可以换一张50元的移动手机充值卡。

　　出差里程攒机票

　　几乎每家航空公司都有“积里程换机票”的活动。经常出差的人千万要购买同一航空公司的机票，如果运气好，年底就能为自己攒出2张去外地旅行的免费机票。

　　化妆品用小样

　　一线大牌化妆品价格不菲，可“小样”们的价格则亲民许多。正品装四五百元的产品5ml左右，网上售价才四五十元。

　　回大学看电影

　　电影院的大片票价半价也要三四十元。但一样的电影，在大学新装修好的大礼堂放映票价才10元左右。托学弟学妹买个票，跟女朋友逛逛校园、看看电影，节约又浪漫。

　　变态省钱我身边有小气鬼……

　　节约是种美德，省钱是门艺术，可谁要是把它们发展到了极致，走到抠门的程度，那可就有些“神憎鬼厌”了。别说，在我们身边，还真有那些收入不错，却一毛不拔的家伙。

　　厕纸用量超标召开全体大会

　　Amy描述自己的外企老板，连用了3个“不可思议”。

　　“你听说过因为这个月的厕所用纸用量超过平时，就召开全体女员工大会吗?我们老板就干得出这种事情。 ”

　　上个月接到通知要开会，Amy拿着笔记本，以为有什么重要事，她迟到了一会儿，赶到会议室，被里头地气氛吓了一跳——行政部的老大姐神情严肃，正在痛心疾首地发表言论。 Amy以为谁在工作中出了重大差错，悄悄坐到最末一排，可听着听着，傻眼了。

　　“女士们，公司的内勤告诉我，这个月我们厕所卫生纸用量超标了10%。我经过实际调查后发现，不少女同志，上一次洗手间，要用掉3张草纸。 ”

　　所有人都面面相觑，大家都明白，这个“实际调查”的意味着这位行政老阿姨做了什么!

　　“提供厕所用纸原来不在我们公司的预算之内，考虑到大家的福利，我们才申请到了经费，可是，大家也不能如此肆无忌惮地浪费纸张啊。 ”

　　为了节省开支，行政部的老大姐已经把原来的卷筒纸改成了便宜粗糙的草纸。这回为了调查草纸用量超标，居然使出了“实地考察”的杀手锏。

　　每月排队领“单面A4纸”

　　不少公司为了节省纸张，都号召大家两面打印A4纸，但是这一招在Amy供职的公司，成了极其严苛的规定。

　　行政部制定的政策是，所有已经打印过一面的A4纸必须全部回收，由专门人员锁进柜子，再安排统一的日子发放。结果，一到每个月的发纸日，行政办公室门口排长队，所有去晚的人非但领不到，还有可能要自己掏钱买。

　　网购价低深入人心

　　网购现在已经被消费者和网友公认为最有效的省钱方式之一，在网上总能找到比市场上价格低的商品，而且很容易就能找到。

　　记者在淘宝、易趣等网站看到，像服装、数码、日用品等商品的价格，比市场价格普遍低30%左右;在卓越、当当等图书网站上，几乎所有的书都打折出售，最低的可以打到5折;而在实体书店里，图书是很少打折出售的。

　　有消费者告诉记者，“在实体店要想找到便宜的东西，至少得‘货比三家’，非常麻烦;而在网上直接搜索商品的名字，就能看出哪个更便宜，省时又快捷”。

　　据有关资料显示，去年我国网购总交易量达594亿元，和2006年312亿元的总成交额相比，增长了90.4%。业内人士认为，消费者通过网络省钱这种方式是电子商务发展的产物，通过网购日益普及，“网上价格低”这种概念已经深入人心。除此之外，网购还可以免去交通、天气等诸多因素的限制，因此受到不少网民的热衷。

　　选择正规网站网购

　　据了解，目前网络购物操作流程主要有两种：一种是货到付款交易，风险最低;另一种是，消费者将汇款存入一个第三方账户(如：支付宝)，然后在货到验货合格后再通知支付宝将货款支付给商家，此种付款方式也比较正规保险，发生纠纷的几率也比较小。然而，对于一些不够正规的网站却不能做到如此约定，购物风险也就比较大。所以消费者在网购的同时要选择正规的网站来进行购物。

　　目前网购网站主要有两种模式：一种是B2C，即英文Business-to-Consumer的缩写，即商家对消费者，也就是通常说的商业零售，直接面向消费者销售产品和服务。最具有代表性的B2C电子商务模式就是网上零售网站，比如当当网、卓越网都是B2C电子商务网站的典型，这类网站的特点是安全性非常高，一般采用货到付款的形式;另一种则是C2C，是英文Consumer-to-Consumer的缩写，即消费者对消费者，特点就是大众化交易，因为是个人与个人之间的交易。这类网站的安全性较B2C的低一些，不过有很多物品的折扣会较B2C网站的更大一些，比如淘宝、易趣、拍拍以及新生代的有啊，都是C2C网站的典型。
无处不省 省钱的18般武艺

家庭省钱五大策略（理财小贴士）

　　策略一：打时间差

　　打时间差是省钱的基本招数。最小领域如“分时电表”，把集中用电时间稍微推后一点至晚上10点以后，错开日常的用电高峰，即可以享受半价的优惠;最典型的领域是出游，“黄金周”出游由于和全国人民挤在了一起，耗时耗力还要支付更贵的门票，常常让人苦不堪言。而改变的方式也很简单，利用带薪休假，将假期推迟一到两个礼拜，看到的风景当然就不一样了。

　　在时间上做文章的还有选择基金后端收费模式。基金公司推出优惠的目的是防止基金过早赎回。而从投资的角度，也没必要在1年内就把基金赎回来，只要估计自己会持有一年，就可以选择后端收费享受优惠费率了。

　　策略二：打“批发”牌

　　个人的力量是有限的，而集体的力量是无限的。团购就是打“批发牌”的最佳体现。一个人侃价没有多少竞争力，但几个人几十个人联合起来侃价就是另外一回事了，这也是大多团购能避开商家直接和厂家谈判的重要原因。小的如家电器材，大如汽车，都可以在团购中得到更多的价格优惠。

　　策略三：减少生活舒适度

　　新节俭主义的前提是不降低生活质量。在这个前提下，适当牺牲一点舒适度，能够节省几张钞票，当然也是可行的事。比如说卡拉OK，晚上黄金时段的消费是全价，而你只要牺牲一下早上睡懒觉的时间，在清晨赶到钱柜价格便只有三折。

　　策略四：时间、精力换金钱

　　理财更多是辛苦活，要节俭，当然也需要一定的时间、精力。收集广告就是劳神劳力的事情，这可能需要你号召家人来共同进行，超市的优惠卡、报纸上的折扣广告等，都需要专门的工具来收纳，不是有心人很难做到。

　　基金转换的省钱窍门也是需要耗费时间、精力的，毕竟需要在正常手续之外多一道周折。卖了房子租房住的人则承担了更大的时间、精力上的琐事，可以想象，要跑中介跑银行跑交易中心跑下家客户，一趟下来早就让人叫苦不迭，许多人也有换房或者租房的想法，但畏惧这一番折腾，也就维持了现状。

　　策略五：利用先进科技工具

　　代表人物是网络一族。例如团购过程中，网络就起到了非常大的作用，它把有共同需求的网友集中起来去讨价还价，如果仅靠朋友之间的口头传播，显然没有这么大的号召力。

　　此外，很多银行的网上银行相关业务都有费率优惠。网上投保也一样，一些条款简单的险种，如意外险、家庭财产险等都适合网上投保，省去跑保险公司的“腿脚费”，还可以打折买保险，当然合算。在基金销售中，网上购买比起传统的银行、证券公司代销渠道，也有0.5个百分点左右的费率优惠，而且赎回时到账时间更短。科技节省了金融机构在营销方面的成本，这部分就返还给投资者了。（国际金融报）

省钱第一步 你会记账吗？

　　“从牵手到亲吻共计花费人民币1350元”。最近，一则大学生恋爱账单曝光的新闻被炒得沸沸扬扬。咱先撇开学生恋爱谁该埋单这一纠缠不清的问题，这一事件从侧面表明在经济大环境不好的境况下，有越来越多的学生开始成为账客，学习理财。可能有不少人认为既没闲钱又没赚钱的学生不存在理财。这其实是不对的。只要你有支出，就存在理财。而学生理财就从记账开始。

　　记账方法：

　　总有一款适合你

　　账本“三栏式”记账法

　　喜欢手工记账的学生可以找一个小巧的本子作为理财记账本，账簿采用收入、支出、结存的“三栏式”。方法上可将收、支发生额以流水账的形式按照时间逐笔记载，月末结算，年度总结。这种记账方法容易操作，而且用小本子记账可以随身携带，随时花销随时记账，就避免了记账遗漏。此外，账本随身带，花销即将发生时，翻翻账本，就可根据当月发生消费额做出正确的消费选择。但是“三栏式”记账除了单一记录外，要坚持月末结算，定期书写记账日记，这样才能避免记账流于形式，在总结中掌握理财技巧。

　　分类信封记账法

　　“多信封法”的具体操作就是，在每月拿到收入的时候，可以按照规划的花销预算将费用分到多个信封里，包括“储蓄信封”和衣、食、住、行、娱乐费用信封，每次支出在每个信封上记下消费项目、时间和数额，单项费用超支就需要从“储蓄信封”中透支一定数额放到超支的信封中，如果当月没有动用储蓄信封里的钱并完成了各项开销，则记账成功。

　　软件统计记账法

　　现在各种门类可供下载的记账软件有数百种，但大多数大同小异。这些记账软件使用起来十分方便，因为它一般都已经有事先设计好的记账模式，并且还能自动统计日常收支和现金流量表等，分析你的财务状况。你可以在软件上进行预算分类，记账软件还能够设定监督提醒功能，在你快超出预算时进行消费提醒。

　　网络账本记账法

　　如果你连记账软件都懒得下载又有条件经常上网的话，可以选择做账客，在网络上在线记账。它不仅拥有所有软件记账的优势，还能够提供给你类似论坛一样的账客交流平台。你可以晒账本，让在同一网络账本记账的账客们对你进行监督，也可以和大家分享你的记账心得，或许你还能从账客那里够获得打折消息呢。

　　谈记账

　　中山大学中文系小戴：学生善于理财当然是一件好事，因为每个人都必然会与钱财发生关系。但是有很多与金钱有点关系而又超出金钱的东西是无法以记账的形式来体现的，比方说，学生考试考好了，家长一高兴，给学生增加了零花钱，这笔钱如果仅仅是记个账目，那么就会失去很多金钱以外的东西，“恋爱账单”也同样如此。我在学校是从来没有记过账的，因为账太零散了，记起来不好操作，很费时费劲，而且记账的作用不大。况且学生消费有限，根本就无需记账。

　　广东外语外贸大学小麦：我消费从不记账，那账单就是证据，记录了我乱花钱的罪行，虽然知道乱花钱是不对的，但是看着账单会影响我消费那刻的愉快心情，所以我消费完会马上把证据销毁。不过我想，记账能提醒自己节约，对理财有帮助。年轻人还是学会记账比较好，特别现在都是独生子女，以后上有老下有小，不善理财的话，日子怎么过?

　　北京师范大学小许：我记账是从上学期开始的，因为觉得每个月的钱都好像所剩无几，之后又不知道花去哪了，所以觉得要记账。记账之后，我的开支减少了三成，因为每天都会有总计数字的累加，看着就心寒，所以花费也少了，而且也明了钱的流向。

　　记账成果：有人欢喜有人愁

　　记账成功者：

　　省钱游纽约记账失败者：空留6本记账簿

　　省钱游纽约

　　“我靠坚持记账节约下来的日常花销，成功完成了我的纽约行。我感到很骄傲，因为这次旅游我没有向父母额外要一分钱。”西南财经大学的跳跳同学说。跳跳是今年1月份被学校公派往美国一所州立大学进行短期交流，学校所在地不在纽约，这让看美剧看出纽约客情节的跳跳十分遗憾。跳跳很想借在美国读书的这段时间去纽约走一走，圆自己一个纽约梦。但她也很清楚，家人已经为她来美国交流花费一大笔钱，跳跳不忍心再向父母开口要钱。于是，跳跳决定自己存钱去纽约，以此为目标的她从到美国的第一天就坚持记账。最终，她用自己头两个月从伙食费、购物金里一美分一美分省出来的花销，完成了一次为期一周的纽约行。

　　跳跳事先根据纽约游行程做了一个比较准确的预算，并通过咨询好友和预先订票尽力将旅费降到最低。计算出的旅费总额也就成了这次记账的目标，她再根据自己的省钱能限，把总额分摊到8周，每一周都有具体的并能确保执行的省钱数额。考虑到跳跳经常上网，而电子记账软件又具有收支分析和实时预算提醒功能，跳跳选择了软件记账的方式。她还邀上和自己计划同游的同学一起记账省钱，相互监督，并制定了一个奖惩制度。如果当周的省钱目标没有达到，就必须把纽约游的行程安排减少一个，而如果达到目标，就奖励自己一定数额作为纽约购物基金。就这样，8周下来，跳跳共节约了680元美金，比事先预算的550元旅费还有富余，于是跳跳和同学在顺利完成纽约七日游后还带回了不少血拼成果。

　　记账失败者：

　　空留6本记账簿

　　记账省钱在跳跳身上有一个完美结局，但并不是每个人都这么幸运，甚至可以说失败的案例是占据主导的。记者对100名在校大学生做了调查，数据显示对记账“尝试多次却屡战屡败”的同学占到了71%，坚持记账达到半年以上的同学仅有10人。来自华工的黄同学向记者展示了他屡战屡败、屡败屡战的见证——6本都只填写了前5页的记账簿。黄同学今年大三，从他进大学起，爸爸每学期都送他一本精美的记账簿希望他坚持记账、学会理财，但直到现在黄同学的每本记账簿都只记录了开学前十天的流水账。黄同学表示，现在家人每月给他1500元生活费，而且每周还可以去广州的亲戚家吃饭，但到月底还是会出现财政赤字。“我也很想记账，但就是坚持不下来，也许还是因为我懒吧。”黄同学说。

　　记账成功的关键就是：自身意志力、明确可行的目标和强大的监督力。要想记账获得成效，毅力、目标和监督这三要素可是样样都要抓，每样都要硬。

　　记账：

　　毅力、目标、监督一个都不能少

　　记账贵坚持

　　培养理财观

　　记账设目标

　　消费更划算

　　Δ“记账杀手”——半途而废。

　　Δ如何应对“记账疲劳”?答案是，把记账变成一种习惯。

　　很多同学都抱怨记账容易半途而废，几乎有超过85%的同学都有过中途放弃记账的经历。其实，这种情况大家都能理解。电影里说了，再美的东西，都会审美疲劳，何况这本身就比较索然无味的记账工作呢?

　　那么究竟有没有办法可以应对这种“记账疲劳”呢?答案是肯定的，当你把记账变成一种习惯，那么记账就像饮食一样成为一种生活规律。习惯的培养没有捷径，你必须端正记账的心态，借用时间的力量，还要加上一点点的自我强迫。记账是为了提升自己对于金钱的控制力，也是最简单的经济学和会计学理论的实际应用，最终得益的是自己。通过记账不仅可以节约资金，把有限的钱用在刀刃上，还不用交学费就能进入“会计基础培训班”。好的记账习惯，虽然不是致富的工具，但培养一个健全的理财观念，对人的未来，跟人的饮食习惯一样，是有益于他一辈子的。

　　记账设目标

　　消费更划算

　　Δ记账是主动理账。

　　Δ为了你心中的目标而记账吧。

　　Δ记账有目标才能坚持到底。

　　记账的第二要点就是要拟定明确可行的记账目标。我们记账并不是单纯的记录，从另一方面说，是在帮我们做一个花钱的计划。比如我们大一入学要买单车，大二想买电脑，大三实习要买正装，大四又要买什么，这些花销是必需的，父母也会支持我们。但是我们细化下来，这些东西什么时候买最划算，去哪里买有打折，我们应该买什么档次什么价位的，这都可以做预算做计划。这样我们记账并不只是记下花销的数目，而是变被动为主动，把即将发生的花销变成一种合理实惠的计划性主动消费。

　　此外，我们记账还可以根据需要拟定一些自我满足的近期目标。就像跳跳那样，她有一个要去旅游的心愿，她就把旅游所要的钱作为自己记账的目标。利用每一次完成的目标，增加自己坚持记账的动力。但是拟定的目标要切实可行，最好是能够比自己所能达到的实际能力略低，比如，一个学生他每月节约下来的钱大概有500元，而他的计划是买一款很潮的MP3，那么他就应该把月目标定为售价在400元左右1G的SHUFFLE，而不是价格会高出500元的2G SHUFFLE。这样定目标，基本能够保证他节省下来的钱总能够超出目标一点点，给予他一种持续的成就感，而且他还可以用这些余钱奖励自己，就像跳跳一样，多节约下来的钱去纽约血拼了不少战利品给家人和自己。

　　好友齐监督

　　省钱大比拼

　　Δ好朋友们、同室舍友们，互相监督记账，不偷懒。

　　Δ硬性存钱，强迫你记账。

　　Δ上网与账客们比拼记账窍门。

　　记账的最后一个要素就是需要有监督机制。懒惰是一种天性，一般在无压力没人鞭策的状态下，应该会有相当一部分人选择慵懒的无所事事。记账比较繁琐，要做到坚持必须有一个有力的监督机制。叫上三五好友一起记账，最好是寝室室友，可以实时监督，甚至来个省钱大比拼，这样就让记账变得有趣许多。如果没有成功拉动身边好友一起记账，也没有关系，可以通过资金监控进行自我监督。华师的田同学说，他坚持记账的秘诀就是每月在拿到生活费时先存一定数额到定期存折上，这样手上现金有限，想乱花钱都不行，于是记账目标就理所当然地达到了。另外，现在还有很多账客论坛、记账社区，提供了一个让大家晒账单，交流心得并获得舆论监督的记账平台。如果自我监督做不到，好友监督又不到位，借助舆论的力量不失为一个不错的选择。（罗敏 欧阳尼康 广州日报）

　　刷卡省钱省心有窍门 理财师支招教你告别卡奴

　　如今，信用卡已成为都市一族的生活必需品。年轻一代几乎是人手几张信用卡，可是有些人用卡之后，由于过度消费，沦为“卡奴”。

　　那么如何管理好信用卡，让它们成为轻松消费的好帮手呢?近日记者采访了有关专家，给广大持卡客户提供一些刷卡小窍门，让大家告别卡奴生活，刷卡更加轻松。

　　如何选择合适的信用卡

　　首先，选择一家合适的银行。中行海南分行财富管理中心金融理财师司文思告诉记者，市民在办理卡片时，要及时向银行工作人员了解所申办信用卡的年费、免息期、各种业务手续费、还款方式等。

　　由于各银行网点分布不同，申请者应该充分考虑到日后信用卡还款便捷，选择一家方便实惠的银行。

　　其次，随着信用卡的普及，各家银行针对不同人群的主题信用卡、联名信用卡越来越多，从其中选择适合自己的才是关键。

　　然后，选择合适的信用卡额度。信用卡额度并非越高越好，高额度意味着高年费。同时高额度也容易引发过度消费。从消费心理讲，使用现金和使用信用卡是两种不同感觉。这里，理财师建议一个人申请2-3张信用卡为宜，总额度不应超过月收入的4倍。

　　何为最低还款额

　　据悉，所谓最低还款限额指的是最后还款期时必须偿还的金额，一般为总透支金额的10%左右。这里要提醒持卡者，当持卡人决定使用最低还款功能时，没有偿还的消费金额要计算利息，计算基期是账单缴款的截止日，且当月消费的全部金额将不享受免息待遇，根据日利率万分之五收取费用。所以，理财师提醒持卡人，尽量做到全额还款，以免罚息像滚雪球般越滚越大而遭受重大损失。

　　如何享受免息期

　　司文思介绍说，信用卡有个账单日和还款日。账单日就是每个月的结账日。还款日就是账单日之后的某一天，一般银行账单日结账后，会给你寄送账单，而到市民收到账单去银行还款，这之间会存在一定时间，这段时间银行对客户自然是要免息的，而还款日就是最后需要你还款的那一天，只要在这一天前把账单全额还清，就不用担心高额利息了。

　　举个例子来说，比如有位客户持有银行的信用卡，如果卡片的免息期为20-50天，可以这么理解：假设账单日为每月17日，还款日则为账单日后20天，也就是下一个月6日。如果在4月16日消费的，4月17日生成的账单中就记录了这笔消费，到5月6日必须还款的时候只享受了20天免息期;但如果是在4月18日消费的，那么这笔消费只会记录在5月17日发出的账单中，等到6月6日还款的时候免息了50天，这就是最长免息期50天。利用银行的免息期，把自己的钱存在银行拿利息。到了还款日才取钱还款。这样就可以省下一笔钱，别看是区区小数字，但是积少成多就不一样了。（高晨雨 海南经济报）

省钱有技巧 透支消费巧用免息期

　　针对使用信用卡刷卡消费的人日益增多，农业银行重庆分行理财师提醒，消费者使用信用卡消费，应尽量利用信用卡的省钱功能，把握以下几个窍门。

　　首先，透支消费巧用免息期。农业银行重庆分行理财师说，目前各商业银行信用卡的免息期在20天至50天之间，消费者在透支消费前应注意银行的账单日和还款日，计算好还款时间。

　　其次，信用卡分期付款“免息不免费”。农业银行重庆分行理财师说，为了减轻透支后的还款压力，信用卡持卡人可以向银行申请分期付款免息，但是，持卡人在办理信用卡分期付款免息后，银行对于透支消费要收取一定比例的手续费。有的银行规定3个月免息期的手续费率为每月0.7%，6至12个月手续费率为每月0.6%，1年合计手续费率为7.2%，差不多等于银行一年期贷款利率。有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2.5%左右。

　　第三，透支取现不划算。农业银行重庆分行理财师说，现在多数银行对于信用卡透支取现，不分本地异地，一般要收取3%左右的手续费，最低为30元。另外，银行还要从取现当日开始每天按取现金额的万分之五收取利息，折合为年利率是18%，是现行六个月至一年期贷款利率的三倍多。因此，消费者最好不要用信用卡透支取现。

　　最后，尽量不要向信用卡内存钱。“信用卡的最大优点是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。另外，消费者存入信用卡里的钱，在取出时要支付取现手续费。”农业银行重庆分行理财师说。（经济参考报）

　　巧用折扣券 理财新观：省钱等于赚钱

　　购物随身携带一堆优惠券，从前只是许多精明“师奶”和在校学生的专利。然而自从去年金融海啸横扫全球以来，使用优惠券省钱之风大盛，从普通上班族到写字楼白领，越来越多人加入了“折客族”的队伍。顾名思义，“折客族”就是一切购物过程中始终贯彻用尽各式各样优惠券换取折扣的人，涉及衣食住行、教育、医疗和娱乐等各个领域。

　　难以开源那就节流吧

　　在一家外资公司工作的婷婷在结婚前是个典型的“月光族”，她的理论是女人要对自己好一点，不怎么计较价格，碰到喜欢的就买。两年多前她生了宝宝之后，在花钱的观念上出现了翻天覆地的变化。“我现在一有机会就从报纸、网络等各种渠道积攒优惠券，原则就是没有折扣的东西不买，除非是非买不可的东西。以我的经验来说，其实很多东西尤其是买衣服、吃饭什么的，经常都是有折扣的，所以真的没必要多花冤枉钱。”

　　婷婷告诉记者，自己以前挺看不起身边吃个饭都要用优惠券的人，就为省那么十几块钱，觉得特别抠门。但等她有了一个家庭开销剧增之后，才发现原来懂得善用优惠券也是“一门生活的艺术”。现在经济大环境又不景气，想要努力多赚点钱都不容易，换个角度来看，如果平时日常开销能节省一些，也就等于多赚钱了。”

　　从小培养“折扣达人”

　　其实真正触动婷婷使她对优惠券改观的，是去年她听一位朋友说起的故事。这位朋友偶然认识了一位在香港某大学经济学系任教的教授，要说收入也算得上是中产阶级了，但由于这位教授小时候家里是领综援过活的，再加上自己又是学经济的，因此是一名优惠券不离身的“折扣达人”。从日常购物、吃饭到泊车、加油，都会利用优惠券。“从那一次起，我才发现原来懂得用优惠券是一种智慧，所以自己也开始慢慢学习。”

　　婷婷说，有一次她在网上看到一则国外的报道，说的是国外不少百万富翁在生活中也会用到优惠券，甚至会从小教孩子学习使用优惠券，培养理财观念。这些富裕家庭的母亲会发动孩子们帮忙从报纸或广告中搜集各种优惠券，然后制作一本可扩充的、依字母顺序排列的文件夹，将各种优惠券逐一按字母顺序收纳起来。然后还会让孩子们帮忙准备日常的购物单。她说，自己也打算仿效，“这个过程不仅是灌输理财观念，还可以教会孩子如何组织、计划和综合信息，对孩子将来大有益处。”

　　“折客”分享折扣“攻略”

　　另一位“折客”momo在网上分享了自己使用优惠券换折扣的几点“攻略”。首先，收集优惠券的渠道非常广，除了下载电子优惠券之外，现在有一些免费派送的集合了各种商家优惠券成一本的“优惠券集”，囊括衣食住行娱乐教育医疗健康等各个方面，基本上要什么优惠都有。“该本集子还有个好处，就是可以用已经过期的去换取当月全新的集子。”

　　其次，是要对自己的消费习惯分门别类进行梳理，搞清楚自己外出就餐常去的地点、常去的超市、喜欢的衣服品牌等等。然后有目的地收集这些商家的优惠券，“跟随自己的消费习惯使用优惠券最大的好处在于可以尽量避免出现为了优惠券去消费，反而增加额外开支。”

　　此外，还要做一个“有心人”，“别以为商家打出的促销价就一定是更便宜了，因为他总是要赚钱的，多观察多比较不同时段的价格，才能找到真正便宜的。”（羊城晚报）

　　网购省钱十大秘笈

　　★正版书网上买 保质又实惠(比市面便宜4-8折)

　　卓越、当当都是买书的较好选择，每本书基本都有折扣，最夸张的一折书记者都见过不少。最关键的是你想买的书网上很少没有的，而且都是正版。全免邮费的优惠措施是不是更吸引你呢?

　　★商场抄货号 回家上网购(比市面便宜5-9折)

　　网上代购商场货比在商场直接买东西平均价格便宜了30%左右，且网上购物送货上门还省去了逛街时间、来回路费，方便快捷又省心。现在，这一招已经在白领当中越来越流行。

　　★化妆品网上购 省到你不信(比市面便宜4-8折)

　　从高档的兰蔻系列到中档的欧泊莱系列，甚至最便宜的百雀羚，网上应有尽有。由于市面上的化妆品基本不打折，网购化妆品就成了省钱的一个上佳选择。不过相同的产品，价格可以从4折到9折不等，当然是因为里面掺杂了大量的假货，而且很难辨别。可以说网购化妆品是最省的，也是风险最大的，只有部分网购老手可以从中间选出最便宜、最真的货品。新手的话，最好还是选择信誉高、消费者评价好以及价格稍高的店铺。

　　★网购折扣券 购物随身法宝(比市面便宜1-8折)

　　肯德基、麦当劳、哈根达斯、电影、百货店、餐馆、美容健身等等，网络上的优惠折扣券应有尽有。消费前先上网“抠券”已经成为了“网购族”们的血拼秘笈了。

　　★网上团购省运费(邮费5-0.1元)

　　如果买家在淘宝等B2C网站只想买一样东西，而且价格比较低的话，加上10元的运费，网购的优惠就荡然无存。但是和朋友、同事或家人一起买的话，不仅邮费便宜了，可能还会有意想不到的折扣哦!

　　★闲置品网上变现

　　有的女性物质条件比较优越、又喜欢买东西，买回来时觉得新鲜，久置家中就被潮流所淘汰，还成了多余，于是网络就成了最好的去处。把不需要的东西出售，让资金流动起来，还能把实惠带给其他姐妹，一举两得。

　　★网购异地特产 (比市面便宜7-9.9折)

　　很多异地特产，好多人都买不到，常常要托别人带，既麻烦又欠人情。现在网上一搜，各地的特产都应有尽有，而且有些价格还比市面便宜。

　　★海外代购 买国外便宜货(比市面便宜5-9折)

　　海外代购主要集中在以美元为主要货币的欧美区域，代购的商品主要集中在价格比较高昂的化妆品、保健品和服饰箱包三大类。由于金融海啸引发多种外币汇率下降，同一件商品国内外差价可达上千元。

　　★网上买低价机票 最低2折(比市面便宜4-8折)

　　南航、携程、E龙等等都有近期最便宜的机票线路，有些是提前预订的，最低的折扣可以达到2折。

　　★网上购建材 DIY装修既省又温馨

　　家具大家可以在当地的实体店看过之后来网上买，可以省不少的人民币。实体店没有的一些家具则可以通过别的买家的评价来判断质量好坏。而且现在的物流也很方便，直接送货到家，省时又省力。

　　网购警惕“五大陷阱”

　　陷阱一

　　价格低得不可思议

　　因为不需要实体的店面，网上卖家负担较小，网上商品的价格比实体店便宜一些是合理的。可网上有些商品信息，其价格低得让人不可思议，有的是正常价格的一半甚至更低，这就需要警惕了———它很可能是骗子布好的圈套，以此刺激贪便宜者的购买欲望。

　　陷阱二

　　实物与网上信息天壤之别

　　这种骗局叫做“样版不符”，也就是网上的信息、图片和送到消费者手里的货物差距很大，网上说得天花乱坠，送到消费者手中的却是杂牌子、质量差的货物，甚至有严重的瑕疵。这种骗局也比较常见，假冒名牌就是其中很有代表性的一类。

　　陷阱三

　　要拿货先付订金

　　骗子先让消费者掏小额押金，然后循序渐进，逐渐把消费者“套牢”。“网购时，如果没见到货物，千万不要先付订金、押金、预付款等等，这肯定是骗局。

　　陷阱四

　　在线交易故意约定不明

　　网络交易是虚拟交易，无纸化交易，如果买卖双方就所购物品的规格、名称、单价、交货时间等没有明确的约定，很容易产生纠纷。有些不法网商故意钻这个空子，利用不明的约定谋取不正当利益。

　　陷阱五

　　谎称“漏税”、“走私”、“盗窃”

　　很多骗子为了给自己的超低价商品编造一个合理的理由，就谎称商品是‘漏税’、‘走私’或‘盗窃’得来的。这样做除了取信于消费者，还能编造各种理由不与消费者当面交易。其实这些陷阱，骗子都是各种手段综合利用，打“组合拳”，一笔交易中往往包含好几种手段。只需要消费者在交易过程中擦亮眼睛，找规模较大、信誉较好的网络交易平台购物，一般不会有上当受骗的问题。（新快报）

　　专家：网购省钱还需防陷阱

　　金融危机下，开源不易，节流成了很多人的选择。目前，普通消费者正日益进入网上购物市场。在享受到网上购物方便实惠的同时，很多消费者电脑水平不高，识别能力不强，使网购的安全问题越来越引发关注。网络专家提醒，网购还需小心陷阱。

　　网购防欺诈案例：

　　木马中毒遭盗窃

　　小香想在网上购买一张价值50元的手机充值卡，拍下之后付款到卖家的支付宝，卖家叫小香登录某网站，用网银汇款0.1元到他的账户里，说是用来提取单号，通过单号来提取充值卡卡密。小香心想：既然都付了40多元钱到支付宝上了，也不在乎那0.1元了。于是按提示支付，可多次出现超时问题，当初以为是电脑浏览器问题，于是和淘宝上那位卖充值卡的卖家说，让他的“技术人员”加小香QQ，加了后，一番交谈，小香进入了“技术人员”所提供的支付网站，登录网站后，在付款的前一刻，支付金额清清楚楚写着“0.10元”，按了付款后，一分钟内，手机收到银行的短信，内容说“银行支出20581元”!

　　案例分析：

　　其实小香联系的两个人提供的网站都是钓鱼网站，第一个应该是网站出现了问题没有成功，于是又让小香联系所谓的“技术人员”，以此再次蒙蔽小香的防范意识，发送了新的钓鱼网站进行行骗。

　　网络安全专家提醒：

　　不要随意打开聊天工具中发送过来的陌生网址。加强支付宝账户的安全系数，绑定手机，申请数字证书，开通手机动态口令服务，这些服务都是完全免费的。

　　和陌生人交易被骗

　　通过论坛的帖子，小美从一个专业出售各式环保袋的陌生卖家那儿买了环保袋。同事们见到后不停要求代买。凭借和卖家愉快的购物经历，小美答应帮同事们团购一下。而这一次卖家表示因为数量比较多，需要先收款再去进货，要求小美直接打款。小美想都没想就同意了。可是，几月过后卖家都没有消息。小美这才发现自己上当了。

　　案例分析：

　　对于网上陌生的套近乎的人要时刻提防，即使以前有过愉快的经历或者交易，也不可以掉以轻心。

　　网络安全专家提醒：

　　如果要和不可靠的陌生人交易，一定得使用可靠的交易方式。

　　误信伪造邮件

　　今年的2月14日，支付宝客户满意中心接到一位卖家的举报，该卖家与买家达成了一笔价值992元的充值卡交易。不久该卖家收到一封邮件，邮件以支付宝的名义提示买家已付款，等待他的发货。当时卖家并未细查，加之对方的催促，就直接把充值卡发了出去。回头他登录支付宝查看交易状态，才发现买家实际上并未付款。

　　支付宝工程师通过卖家提供的邮件凭证，证实此邮件为“伪造邮件”，不法之徒以技术手段篡改邮件发件人信息，伪造成支付宝系统邮件，由于IP归属地与买家所在地吻合，买家存在较大嫌疑。目前该案件已经移交公安机关。

　　网络安全专家分析：

　　近来诈骗案件中，环环相扣的组合式骗局的比例升高，甚至有一人分饰多角的形式出现，其目的就是利用忙中易出错的心理。在这起事件中，诈骗者在发伪造邮件后，通过催促发货制造出一种忙碌的气氛，使卖家放松了警惕，从而造成了损失。

　　网络安全专家提醒：

　　1.支付宝账户内的交易状态信息是用户操作交易的唯一依据，邮件仅起到提示作用。2.遇到特别急促的买家，更要从容应对，不可轻率操作。
住房 人人都能房贷省钱

　　进入牛年后，随着存量房市场的交易活跃，北京房贷市场交易量也逐月攀升。"伟嘉安捷"统计，1、2月份的房贷市场成绩不俗，1月份环比去年年底上涨26%左右，2月份环比1月份上涨35%左右，赢得牛年交易的"开门红"。

　　春暖花开，房贷市场交易日趋升温，针对不同的贷款买房人群，哪种贷款方式最合适最省钱?

　　还款中的老房贷2009年房贷市场"头一炮"焦点对准房贷七折优惠利率，从犹抱琵琶半遮面到各家银行细则的悉数出炉，吊足了借款人的胃口。细则出台后，多数银行规定借款人还贷期间无不良信用记录且贷款基准利率0.85倍的，只要符合银行下浮优惠利率政策基本上都能申请七折优惠利率。按照新的优惠利率执行，2007年30万20年的一笔贷款，按照七折的房贷优惠利率4.158%计算，老房贷每月至少能够节省420元左右。

　　当然也有不少人群享受不了房贷七折优惠利率，比如银行规定借款人在24期内逾期1至2次，基本上就不可能享受下浮优惠利率了。个别银行对借款人的要求会更严些，如借款人按新的房贷优惠利率执行，1年或者2年内不能部分提前还贷或者全都结清，否则要收取违约金。

　　不符合银行条件的这部分人群如何省钱?不少人对"同名转按揭"业务产生了浓厚兴趣，因为转按揭业务能够将处于按揭中的借款人剩余贷款从一家银行转入到另外一家银行，通过改变贷款银行、改变还款方式缓解贷款购房压力。但是从北京房贷金融市场来看，这种"同名转按揭"擦边球业务并不是所有银行都接受，虽然能够达到减负的目地，但借款人在使用前还是要考虑清楚。

　　首次贷款置业人群。

　　公积金贷款优势多，省钱首选方式。

　　作为一项员工住房福利，现在北京多数企业和公司都为员工缴存公积金，借款人在符合连续或累计缴存12个月且处于缴存状态可以使用公积金贷款。公积金贷款的优势较多，贷款额度高，最高上限额度80万，能够满足多数借款人的贷款需求;利率较低，在利率上行或者下行期间保持"低调"，目前五年以上3.87%;不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分，还款方式灵活等。尤其最近公积金担保费降至3‰，费用方面也会相对节省很多，对于首次贷款置业人群来说可谓省钱的首选方式。

　　商业贷款选择还款方式需"对号入座"。

　　对于没有缴存公积金的借款人，在使用商业贷款时，可以通过选择合适的方式来达到省钱目的。目前常见的还款方式有等额本金和等额本息两种，还有一些银行推出的双周供和气球贷等个性化还款方式。在五花八门的还款方式面前，借款人需要擦亮双眼，选择合适自己的还款方式。

　　如果是收入稳定的教师或者公务员可以选择等额本息，每月还款金额固定;如果是当前收入较高还款能力较强一族，可以选择等额本金，此种还款方式前期还款压力较大但后期则会很少利息;周薪、双周薪或者夫妻俩一个月底一个月中发工资的借款人，双周供无疑是借款人最好的选择，随着还款频率的增加也能达到省钱的效果。

　　银行房贷省息新品也能达到省息效果。

　　目前各银行为争抢客户也在煞费苦心的开发新产品，如深发展的"存抵贷"、中行"房贷理账户"、建行的"房贷通"以及渣打银行最近推出的"活利贷"等，这些房贷产品让您在理财的同时也能达到房贷省息的目的。此类产品适用于那些有闲置资金又不想提前还贷的借款人。

　　"好马配好鞍"，担保公司作用不可忽视。

　　所谓"好马配好鞍"，决定借款人能否省钱的关键一点在于选择什么样的金融担保公司为其服务。正规的金融担保、个贷服务机构与多家银行保持良好的合作关系，能够根据借款人要求选择适合他们的银行，另外借款人如在一家银行批不下贷款的话，金融担保机构可以帮其想办法向其它银行递申请，为借款人打开局面。

　　目前，越来越多的借款人意识到金融担保机构的重要性，也很清楚的知道一个好的贷款方案可以为他们节省下多少可观的费用。所以，借款人要想把自己武装成一个真正的省钱"牛人"，也要学会选择金融担保机构，通过多种渠道实现省钱愿望。

　　有贷款置业升级需求的借款人。

　　虽然在今年温总理在政府工作报告中提出，对符合条件的第二套普通自住房购买者可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策，但目前央行及银监会均未对二套房贷松动表态。按照现在的政策，借款人在贷款购买第二套房时首付仍然是四成，贷款利率上浮1.1倍。不过虽然二套房贷政策未松动，借款人也能达到省钱效果。

　　首先，五次降息后的二套房贷利率与以前相比较低。商业贷款基准利率五年以上5.94%，按照上浮10%的二套房贷利率计算仅为6.53%，与去年六次加息后基准利率7.83%上浮10%后的二套房贷利率8.61%相比，至少下降2.08个百分点。以50万20年贷款为例，今年下调基准利率后的二套房贷月供与去年的二套房贷月供相比，节省的金额部分落差较大，月还款额相差637.29元，总还款利息相差15万元左右。

　　其次，再次贷款置业依靠公积金贷款。如果借款人确有需求，购买第二套房产时可以使用公积金贷款，这样将会省钱不少。以50万20年为例，公积金贷款与商业贷款的二套房贷相比，借款人月还款额节省740.94元，总还款利息节省约18万左右。

　　第三，贷款购买第二套房后，借款人还可以根据自身财力调整贷款年限与成数，通过提前还款缩短贷款年限达到节省利息的目地，专家提醒借款人在提前还贷前也要算好帐并不是所有的人都能省钱。对于手中资金并不充裕而且随时都可能有大额支出的借款人来说，贷款本身负债率并不高的情况下最好不要提前还款。另外，对于房贷已还一半，采用本金不变剩余还款利息逐月递减的借款人来说，提前还贷省息意义不大。（证券时报）

　　装修 坚持三省原则

　　怎么才能在装修中既省了钱，又不影响家装品质，住得舒心，省钱也开心呢?看我这几招儿怎么样!

　　环保装修拒绝病毒

　　选装饰材料对人体健康将产生怎么样的影响?如何在装修前期就把因装修引发的室内环境污染降到最低是在装修前我最关心的话题。

　　查资料得知：不少装修材料在制作时使用黏合剂及塑料构件等化学合成物品，在使用过程中，这些物质会逐渐释放出有毒物质。

　　塑料、壁纸、化纤地毯、地板砖等都可引起室内甲醛的升高 ;还有油漆、水包油型涂料中也还含有二氯乙烯、二氢甲烷等有机物，这些有毒物质会在装修之后慢慢释放出来，完全挥发干净要几年的时间呢!装修比较流行的材料大理石等，很多都含有放射性物质，这些有毒物质都会对血液、肝脏、肾脏、消化系统等造成危害。

　　要想减少装修污染，那就要在装修中尽量采用符合国家标准的室内装饰和装修材料，少用木材，装好后别急着入住，对于体质敏感的人来说，最好家里不要装修才是最安全的!如何才能让装修装的健康。

　　窗子装修也讲兵法

　　古人在兵法中就有虚实取胜之道，现在装修中，也可以用虚实的变化与窗子相配，也可以达到一定的效果。窗户选用不同材质，给居住环境带来的是不同的效果。

　　比如加上茶色玻璃的反射能营造出比较好的家居氛围;铝箔板和镜子反光强，能增加房间亮度，构成虚幻影调，丰富空间层次

　　各类百叶窗 ，能根据居室的需要，任意调节自然光线在室内的明暗程度等。在装修时，结合室内自然光线，让家居表情变得更加丰富有趣是比较好的一个选择，光是虚的，景是实的，两者相借 ，能够达到什么效果，就看设计得够不够巧妙了。

　　简单设计留住阳光

　　买房子的时候，就是因为主卧向阳，所以当时装修的第一想法就是留住阳光，特别是经过那条我加以特别温馨处理的过道后，打开房门，就能特别明显地感觉到卧室里阳光的“密度”，这里无疑是收藏阳光的地方 。

　　这里设计与装饰尽量做到简洁明快，衣柜和装饰架都好好地“搁置”在墙体上，特别的立体设计 ，最大地利用了有效的空间。

　　大大的玻璃窗 ，一刻也没停歇地迎接阳光的到来，双层窗帘儿用了能避光的那种，阳光也没能阻止我周末睡懒觉的兴致!

　　坚持三省原则

　　原则一：

　　省外不省内：埋入墙内的电线和水管要选择品质好的，因为一旦出了问题要修理代价很大 。而装饰品、窗帘、灯具等可选择相对便宜的。

　　原则二：

　　省插座不省开关：买开关要买好的品牌，插座可以选择普通品牌，因为开关的使用频率高 ，对品质的要求也高 ，且开关一般安装在显眼的位置，要求装饰效果也要出色，但是最重要的就是耐用性能要好。

　　原则三：

　　是省墙面不省地面：地面的使用率要比墙面高 ，所以选择地面材料尤其要关注品质。无论是卧室、客厅的地板还是厨房、卫生间的地砖都要选择知名品牌的产品。

　　而墙面的涂料和厨卫的墙砖则可以选择一般品牌的。

　　推荐：消字灵坐在家里货比三家

　　现在装修公司竞争很激烈，一个小区一旦开始入住，各装修公司的业务员就会对业主轮番轰炸，不停地上门推销 。

　　这个时候，业主不需要东奔西走，坐在家里打开房门，就有业务员自动上门来联系装修事宜 。这个时候，业主一定要把自己的装修意图对业务员讲明白，然后让他们做个详细的报价 ，货比三家，自然能够选出最有优势的装修公司。但是别急，这只是初选 ，最好多选几家装修公司，然后到公司看看他们的实力，再到他们的施工现场看看用料和工艺，做到心中有数，然后就可以下单选定施工方。 （陈邵华 城市信报）

购车 买车省钱有何“窍门”

　　要说咱老百姓现在的生活越来越好，最近几个月销量不断创出新高的车市就是最真实的写照。而且最让人高兴的是，虽然买车的人多了，但车的整体价格却在往下走。不过，别以为买车只是消费，咱要用理财的态度来买车，没准还真能理出不少财来。5月17日(星期日)晚上24点《听我非常道》主持人李南邀请了国家理财规划师张国栋、新华社国内部服务新闻专线汽车栏目主持人南辰以及带着买车苦恼的体验者Brandy一起做客节目，聊聊买车中的“理财经”

　　买车应该是件高兴事，但是体验者Brandy却是带着买车的苦恼来到现场。Brandy烦就烦在选车上。本来她是计划好一次性付款买辆10万左右的车，但是选车的过程中她相中了一辆15万的，超出预算了。Brandy就一直在这两个之间犹豫，拖了快俩月了，还没下决心。Brandy觉得，现在虽然只能买那辆便宜的，但是2、3年之后，随着收入和职位的提高，可能那款车就不适合了，倒时候再换车的话成本就高了。而现在刚好车价相对来说比较便宜，银行利率也是比较低的水平，所以还不如贷款买辆好一点的。

　　贷款买车，“贷”还是不“贷”?

　　南辰不支持贷款买车!他的理由是银行对贷款人资质要求高、审核难;车贷利率普遍偏高，不划算;汽车金融机构贷款容易也有一些“零利率”的品种，但是车价不能打折。 南辰认为目前国内的车贷环境还很不成熟，很多经销商会忽悠你，说我给你提供零利息，零首付。但是实际上很可能是只允许你在一些销售不太好的车型上使用这种车贷，另外还会限制你只用厂家的指导价买车。

　　理财师张国栋支持贷款买车，但要有“度”，他的理由是因价值高的车获得的隐性回报(个人满足、身份提升等)值得贷款买车，“提前消费”的理念需要鼓励。张国栋说：“实际上贷款买车，实际上是一个度的问题，你贷款一定是将来你每个月的收入。”

　　张国栋还补充到“一般在理财上说，比如说每个月还车贷，不要超过自己月收入的20%，如果你还有房贷的话，就不要再超过20%，也就是说你的车贷和房贷加起来，不要超过你月收入的50%，你如果超过了，你就是车奴和房奴了。”

　　考虑“全寿命使用成本”较实际

　　除了车价高不高，要不要贷款，选车时还会考虑什么问题?Brandy说还主要还是油耗的问题，同时更关注车的外观、舒适度等。南辰说还要考虑“全寿命使用成本”(全寿命使用成本=车价+保险费+购置税+燃油费+保养维修费用)。理财师张国栋也介绍了一些买车前容易忽略的成本问题。比如购车后的装饰成本，浅色车可以节约洗车成本等。

　　买车省钱有何窍门?

　　现在是不是买车的好时机?张国栋建议现在是买车的好时机。南辰则认为虽然是相对低位，但未来还有降价的空间。怎么买车最划算?张国栋建议每年的年底最便宜，元旦后春节前最贵!也可以参加团购!南辰则认为团购虽然便宜，但可能会遭遇提车慢等问题。他还认为新款车偏贵且没有优惠，一款车型生命周期的末期价格较合适。关于省钱的其他方法，嘉宾还建议越偏远的4S店优惠越多!自己买保险上牌照能省千八百!持币待购静等降价也是一种买车策略。

　　另外，很多车贵就贵在那些听不懂的新技术上，有多少个气囊，什么样的发动机，多功能方向盘，自动空调等等。这些钱花的值不值呢?张国栋认为是有必要的，因为新技术是对汽车性能和舒适度的提升，在降低油耗上还有可能节约使用成本。南辰则认为要慎重选择新技术!因为提高安全性是最重要的，而一些只是对舒适性有提升的技术没有必要花冤枉钱。（湖南卫视）

　　网银 便利玩转省钱生活

　　网上银行对于大多数市民来说已不是陌生的概念。自9年前顺德信用社开通了本地首个网上银行以来，其他银行的网上银行亦蓬勃兴起，开发出愈发丰富的银行延伸服务功能，网上银行凭借可以“足不出户”完成缴费、购物、理财等等优势，正在进一步深入市民生活的方方面面。

　　网上缴费：免除排队烦恼

　　一年多以前，在某企业任职的周小姐开始接触网上银行。“以前，我每月都要到联通营业大厅交纳手机费用，耗费来回跑的时间不说，有时还要排好长时间的队，非常麻烦。后来，同事提醒我用网上银行业务去办理，现在每月只需上网轻点几下鼠标就搞定了，方便多了。”而且，通过网上银行对手机话费进行充值后，还会马上收到短信提醒，简便又放心。

　　据了解，不仅是缴纳，目前的网上银行缴费功能已涵盖了众多方面，包括水、电、房贷等多项日常生活缴费。银行人士介绍，如果是通过信用卡代扣的日常生活费用，还可在网上将普通活期账户或借记卡账户与信用卡进行绑定，实现每月信用卡自动还款，免除超期罚息之忧。

　　网上购物：享受“淘”乐趣

　　像许多周边朋友一样，周小姐还学会了网上购物。“像淘宝等购物网站我就经常上，里面的货品十分齐全，只要是想买的，基本都可以找到，而且价格还比实体商店的便宜很多。”包括衣物、小饰品、书籍等等，周小姐现在在网上“淘”的东西越来越多了。

　　她还总结了一个网上购物的省钱秘笈：比如一些稍有品牌的衣服，在商场专柜选中后，一般都不直接下单，而是记下该衣服的型号，再到网上购买，能省很多钱，有时一件衣服能省几百元。

　　网银理财：贵宾室就在家中

　　林小姐对日常理财有一定的心得，她使用网银已有两年多时间了，习惯用网上银行购买各种理财产品。“网上银行购买各种理财产品，就像将理财贵宾室搬到家中，能够在闲暇时轻松理财。”

　　据了解，市民可直接在网上办理理财业务，如购买基金，完全不用排队也不用预约，自己想买就买。除基金外，个人转账汇款、黄金买卖、炒汇、国债、股票及各类理财产品也已全面进入网上营业厅，用户足不出户即可轻松完成理财。

　　实际上，通过网上银行进行理财投资的交易，也更加方便快捷。客户通过网银买基金，不受营业时间的限制，可24小时受理;不用排队，受到通讯故障等其他原因延误交易时间和机会的概率也少得多。

　　安全提醒

　　五招防御网银风险

　　网上银行为市民提供了便利的同时，账户安全问题也备受关注，在采访中，银行有关人士就此作出了提醒。

　　第一：客户应核对网址。客户在登录网上银行时，最好要留意核对自己所登录的网址与自己和银行签订的协议书中的法定网址是否一致。

　　第二：客户应妥善保管好自己的密码。客户切不要把自己的出生日期、家庭电话号码以及自己的身份证号码等作为密码，建议选择有代表性的数字和字母混合的方式设定密码，以提高密码破解的难度。

　　第三：客户应做好交易的记录。客户应对自己在网上银行办理的每一笔转账和支付交易等业务做好详细的记录，并定期查看自己的“历史交易明细”和定期打印自己的网上交易业务对账单。

　　第四：客户应对异常的动态提高警惕。假如客户不小心把自己的银行卡卡号和密码输入了陌生的网址上，并出现了类似于“系统维护”等提示语，客户应立即拨打银行的客服热线进行确认，一旦发现自己的资料已经被盗，必须马上修改自己的相关密码并去银行进行银行卡挂失。

　　第五：每次使用网上银行个人服务后，请选择“退出登录”选项退出，以防数字证书等机密资料落入他人之手。

　　人气网银点击

　　工商银行的个人网上银行受到许多市民好评。据了解，其作为连续五年被美国《环球金融》评选为“中国最佳个人网上银行”，并获评中国金融认证中心2007年“中国最佳网上银行”，人性化服务及优势主要体现在以下几方面：

　　*到账速度快工行账户之间转账汇款可实时到账。跨行转账提供“普通”、“加急”两种方式，“加急”方式转账汇款，只要在人民银行规定的服务时间内，资金可实时到达收款行;“普通”方式转账汇款，提供7×24小时连续不间断服务，资金在银行工作日的24小时内到达收款行(以上具体到账时间均取决于收款行系统)。

　　*安全可靠目前，工行个人网上银行推出了网银终极安全卫士———“U盾”。在办理对外支付业务时，将“U盾”插入电脑的USB接口，输入“U盾”密码，并经银行系统多重验证无误后，方可完成支付业务。

　　*手续费优惠个人网上银行工行账户之间转账汇款，同城业务不收费，异地汇款按柜台结算手续费的9折收费(即按汇款金额0.9%收取)，每笔业务收费最低0.9元，最高45元，其中，理财金账户客户可享受8折优惠(即按汇款金额0.8%收取)，每笔业务收费最高不超过40元。

　　*开通手续简便只要持有工行的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或理财金账户卡中的任一张，并携带本人身份证件到工行任一营业网点，即可办理开通个人网上银行服务。

工、交、华夏三银行调整个人网银汇款政策

记者昨日（5.19）获悉，工行、交行、华夏银行近日相继对个人网银汇款政策进行了适当调整，其中交行、华夏将手续费实施了下调，而工行则将支付限额进行了调整。

　　前日，交通银行发布公告称，从今年6月1日起，该行将个人网银同城跨行的手续费收取标准从原来汇款金额的0.7%下调至0.2%，最高收费额从50元下调至20元。同时，从6月1日起，该行还将取消个人网银跨行汇款单笔10万元的金额限制。

　　华夏银行此前就宣布从今年4月8日起，对个人客户同城跨行转账业务实施优惠，对“按转账金额的1%收取手续费，最低1元，最高50元”的措施实施3折优惠，最低每笔1元。

　　个人网银在带来便利的同时，也增添了一些潜在的危险。这个月初，央行、银监会、公安部和国家工商总局就联合发出通知，要求各家银行加大对银行卡以及网银交易的安全防范。前不久，工商银行表示，从5月6日起对凭电子银行口令卡办理网上银行业务的支付额度进行调整，已开通手机短信确认的单笔支付额度为2000元，日累计为5000元；未开通的单笔支付为500元，日累计为1000元。（吕红红 彭留金 珠江商报）

购物 超市购物省钱妙招

　　如今，去超市购物早已成为很多人习惯的生活方式，超市商品齐全、价格便宜，去那里买东西的好处之一就是省钱。然而，也许很少有人意识到，超市购物也可能更费钱。

　　家住金华市区天龙南国小区的周女士说：“因为我脑子里有这样的观念，‘超市的东西比外面卖得便宜’，所以在逛超市时，反而不太会注意商品的价格，而且容易产生一种错觉：便宜的东西，多买一点也不吃亏。结果，往往到了结账付钱的时候，才感到东西买多了，但钱都已经付了，而且后面还排着长队等着结账，所以我不好意思退货，每次只能全部买下。”

　　像周女士所说的情况，也许不少人都遇到过。去超市购物，如何才能真正省钱?这里有一些窍门：

　　超市里商品应有尽有、琳琅满目，加上一些商品优惠促销活动的“诱惑”，往往会让你在逛超市时随心所“购”，这个也买、那个也拿，到结账付钱时才发现，原来自己买了太多东西。所以，进超市前最好能制定一个购物计划，列一张清单，然后按图索骥，把清单上的商品一一买齐后，“坚决”到收银台结账，不要留恋，否则很容易超支。

　　周末逛超市，虽然可能会比平时拥挤，但商家往往会推出一些优惠酬宾活动，如特价组合或是买二送一等，还是挺划算的，不过结账付钱时可能要多排一会儿长队。有的商家还会通过打折来促销商品，这些打折商品中，有的快到保质期，有的纯粹是降价促销。如果你正好需要购买这些商品，不要觉得“便宜没好货”，在看清保质期后，不妨趁机买进，也可以省下一笔钱。

　　超市在给商品定价时，往往会把牙膏、牙刷、纸巾、牛奶、矿泉水等商品的价格标得较低，因为这类东西都是人们日常生活中的常用品或必需品，顾客对它们的市场价比较了解、敏感，在激烈的市场竞争中，这样定价的目的，就是让顾客觉得“这家超市的东西便宜”，所以在各家超市，这类商品的售价都差不多。

　　但是，你千万不要因此而认为，每家超市的所有商品都很便宜，都是薄利多销。有些商品如杯子、热水瓶、炼乳、鱼肉干等，在不同超市的售价可不一样，有的甚至差价较大。所以，如果你去超市购物时要多长个心眼，做到“价”比三家，根据商品选择不同的超市，也是省钱的一个窍门。

　　超市里很多商品都相对便宜，但并不等于所有商品的价格都比外面市场上的低，有些商品不宜在超市购买，比如手机、MP3、数码照相机、摄像机等。一是因为这些商品在超市数量不多，可选择余地不大，且新款产品极少;二是因为其价格相对于数码市场来说可能要高一些，有的比专卖店的价格高出10%，甚至更多。

　　除了电子产品，像扫帚、拖把、垃圾桶、门口脚垫等日用品也不宜在超市购买，理由是性价比不高。款式、质量都差不多的扫帚、垃圾桶，超市的价格是工商城的好几倍。

　　虽然超市都有收银机，但还是少不了收银员的人工操作，面对众多顾客、商品，收银员有时也难免会犯晕，比如把商品数量弄错，“3罐啤酒错打成4罐”。所以在结账后，最好立即核对一下购物小票，如果发现有问题可当场解决。（金华日报）

结婚 婚礼省钱秘籍

　　结婚花钱的地方实在太多，为了让自己的婚礼完美，新人们向来很舍得。其实只要你精打细算，该完美的婚礼照样很完美。

　　组团购买婚庆用品

　　黄小姐结婚时正好赶上结婚热潮，办理婚庆的各项费用也随之水涨船高，为了对付高额的付出，聪明的她想出了不少高招。

　　黄小姐觉得，在办婚礼的花销中，婚庆现场布置占据了很大一部分，婚庆公司用来布置现场的用品价格实际并没有多少，且可以反复利用，可出租给新人一次却要上千元。了解到这个情况后，黄小姐在网上召集了不少准备结婚的新人，想通过各种方式联系在一起组团购来买各种婚庆用品，钱由大家均摊。而且，每对新人使用过后再让给下一对，最后大家都可以办完婚礼，还可以将这些用品再卖给一些小婚庆公司，至少也能赚回原价的80%。而且一套流程下来，加入团购的新人越多，大家节省的费用就越多。

　　点评：

　　目前，新人现场布置平均花销在数千元甚至上万元，这样下来，每人均摊可能只有几百元，十分划算。

　　自购婚纱再卖出去

　　在婚庆中的另一处“大头钱”就是婚纱，首先，新人拍个婚纱照之所以动辄三四千元，主要是因为你穿了人家的婚纱，其次，典礼上一两千元租来的婚纱，新娘仅穿着溜达一趟也就用完了。

　　因此，准备结婚的张小姐不再租用婚纱，而是自己购买婚纱，自己找摄影师拍婚纱照、办典礼，婚礼过后还可以将婚纱再卖给影楼或小婚纱店。这样下来，张小姐只付出了1000多元购买婚纱的费用和几百元照相费，不必花五六千元了。

　　点评：

　　这种自购婚纱再出售的方法，其实比租婚纱还要划算。而且还可以穿别人没穿过的新婚纱，如果实在是很喜欢，还可以收藏下来。值得一试。

　　在酒店举行夜晚婚礼

　　由于办婚宴的人多，而酒店又相对紧张，还有消字灵这一些新人想出了办夜晚婚礼，这样一来又节省了婚车迎亲的过程，首先省掉了婚车这一处“大头钱”，又可以在酒席和婚庆上节省很多费用。

　　由于夜晚婚礼让酒店利用上了原本空闲的空间，酒店自然降低夜晚婚宴的价格。据即将准备结婚的胡小姐了解到，在她们当地的一些酒店，夜晚婚宴的价格还不到周末婚宴价格的六成。于是，胡小姐在当地一家四星级大酒店办夜晚婚礼，每桌1000元的婚宴酒店仅收了500多元。而在一些婚庆公司针对夜晚婚礼的服务价格也相当便宜。她的好友谢女士也是在去年6月份办的夜晚婚礼，5000元的服务项目她才花了2000元。

　　点评：

　　巧打时间差办婚礼，却能省下一大笔开支，而且婚礼质量却并未打折。实在是省钱又方便的好办法。

　　答谢宴代替隆重典礼

　　至于办婚礼省钱，还有许多方法。方小姐和李先生即将步入婚姻的殿堂。但是两个新人家分别在不同的城市，但是两人的工作地又在同一城市，三个地方又都有很多亲朋好友，因为典礼只能办一次，异地客人又不好统一，典礼不能保证所有人都参加，他们商量好可以干脆省下高昂的典礼费用去旅游结婚，回来后全部搞答谢宴等等。

　　点评：

　　这种素婚的形式也是省钱省事的好办法。其实，结婚想省钱，就需要新人多多动脑，相信您还能想出很多既省钱又能把婚礼办好的办法，但有一点是主旨：您的婚礼还是越简单越好。（瑞丽）

居家 白领MM生活中可省钱的地方

　　家居省钱

　　1、减少美容次数。如果你刚满26岁或者皮肤比较薄，不要轻信美容师所谓每周一次皮肤护理效果会更好的理论。根据自己皮肤状况，适当将护理次数由一月4次减少至2次。这样不仅对皮肤更好，每月还会省下可观的美容费用。

　　2、根据自己的习惯来购买家用产品。有时候好看好用的东西并不适合你，如很少用到、不实用的电器等。做饭的时候不妨多做一些。将剩下的那部分用饭盒装好放进冰箱，留待下一顿。这样的便餐不仅更营养卫生，而且比超市那些成品更便宜。

　　3、如果你有出游计划，尽早提前订机票。你要知道，现在的机票打起折来比火车票还便宜，只要早做打算便可让自己轻松省下一笔。如果时间允许，不妨在淡季旅游。季节和风景依然不错，但价钱却比长假期间便宜很多。

　　4、尽量不跨行取款。现在同城跨行取款，每笔都要付2元的手续费。虽然不贵，但一年下来，你会发现少走几步的代价并不便宜。

　　5、谨慎签任何合约，避免不必要的违约金。无论与他人签何种合约，都要留意违约金这一条款。比如，在签租房合约的时候，你觉得自己租的时间会少于一个季度，选择一月一签，否则，退租的时候你的押金将会被当作违约金而拿不回来。

　　购物省钱篇

　　1、买衣服要讲究搭配。女人最容易冲动购物，如果新买的衣服无法和衣橱中原有衣物搭配时，要不怕麻烦去商店退换。如果不能退换，不妨和与你身材相仿的朋友进行交换，或打折转卖。还有一招，那就是进行网上交易。总之不要将其放置箱底，那只是在减少钱包空间，去充满橱柜的空间。

　　2、不在饥饿、愤怒的时候逛街。因为这时候的你很容易冲动消费，千万不要犯这种代价昂贵的错误。在大商场楼上办公，要学会不带钱包逛街。如果真有你喜欢的东西，记下来。也许你回去拿钱包的路上，你就会觉得其实自己并不是非买它不可。

　　3、换季购物之前，先整理自己的衣橱。你会发现自己其实并不缺衣服，至少不那么缺。像男人一样购物，出门之前，先列一张清单，清单以外的东西一概不买。

　　4、买家电的时候，买有售后服务的产品和品牌。妥善保管好发票和保修卡，一旦在保修期内遇到问题，可以让工人免费上门服务。买打折产品的时候，留意是否可以退换或保修。大多时候打折产品是不能退换和保修的，一旦出问题，需要自己维修，细算下来并不便宜。所以，如果打折产品不能退换和保修，挑选时要更仔细，也要选择不易损坏的产品。（北京晚报）

留学 在美留学生的省钱大法

　　黄涛 24岁 弗吉尼亚州立理工大学设计专业

　　刚刚留学时，买什么东西都要掰着手指头计算，连小葱都要10元人民币一把，贵得让我等出身工薪家庭的穷学生咋舌。长久以来，我总结了一些留学生的省钱大法。

　　首先，大原则有两条：一是出国读书不是为了享受而来的;二是读好书是最高目标。因此，花钱不要大手大脚，但也不要以牺牲身体健康为代价来省钱。读书之余打工挣钱是好事，但不要牺牲读书质量。

　　美国的信用制度非常重要。来美国的第一件事，就是上银行办一个存储账户，向这个银行申请信用卡。早一天申请，早一天建立信用历史，将来买车、租房、买房等都受益无穷。我的信用历史不到三年，连卫星电视都不让我装，可算见识到信用的重要了。信用卡要每个月清还。等有了一年以上的信用历史，就可以申请利率低一些、并且有现金返还、机票里程等优惠的信用卡了。

　　在大宗消费项目上，尽可能做每个月的花费计算，项目包括：学费、房租、水电费、日用品、食品、书籍、旅行费用、外出(娱乐)消费、汽车等，做到心中有数。然后，就可以定一个存钱计划。

　　存钱的目的是为了应付紧急情况。现在两家网上银行ING和HSBC都有高利息的存款户口，虽然留学生手头紧，但也可合理利用。另外，我建议留学生们早点拿车牌。即使没有车，也能因为开车年限长而买到便宜的汽车保险。回国时，买机票也要货比三家，打电话去问旅行社，常常会有惊喜。学习简单的报税知识也很重要，因为很多购房、商务旅行、捐献等费用都可以扣税。

　　大多数欧美国家在食品方面的开销都会很巨大，在家吃比在外边吃要省很多。比如，我做了一次相对昂贵的牛排，在超市买3磅质量上好的牛肉，将近10美金，可供两个人吃两顿。逛超市时，只要留心就会发现常有差不多到期的食品半价抛售。如果是肉类，冷冻了可以保存很久。不过记住看肉的成色，如果颜色太暗，就是不新鲜了。冻鱼如果不是真空包装的，很有可能不新鲜，小心为妙。零食方面买粗粮饼干、坚果这类的比较划算。

　　在日用消费方面，消字灵建议留学生尽量买消耗品，少买耐用品。消耗品就是食品、清洁用品这些日用品，而家具、汽车等大件买二手的比较合适。大学放假前后，都会有大批二手耐用品低价抛售，稍微修补一下就很好用，根本不用买新的。除了大学内部的交换网站，可以上http://www.xiaoziling.com/g搜索到便宜的消字灵,退字灵!

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